Улучшение жилищных условий

Улучшение жилищных условий

Ипотечный кредит

Помимо медленной очереди на улучшение жилищных условий и рискованного предприятия — участия в строительном кооперативе, существует такой способ приобретения жилья, как ипотека.

Ипотека — это система долгосрочного кредитования на приобретение недвижимости. Ипотечный кредит предоставляется под залог приобретаемой или уже имеющейся недвижимости и предназначен исключительно для покупки жилья. При ипотеке закладываемая квартира остается в собственности должника, а если тот не сумеет расплатиться, кредитор имеет право взыскать долг из средств от продажи квартиры, но только ее и ничего больше. С кредитором по ипотеке должник обязан расплатиться в первую очередь.

Участниками ипотечной системы являются: банки (они проверяют платежеспособность заемщика), страховые компании (они обязуются страховать риски, возникающие в процессе ипотечного кредитования), оценочные компании (оценивают рыночную стоимость квартиры).

Имущество, под которое можно взять ипотечный кредит:

земельные участки;

предприятия, а также здания, сооружения и иное недвижимое имущество, используемое в предпринимательской деятельности;

жилые дома, квартиры и части жилых домов и квартир, состоящие из одной или нескольких изолированных комнат;

дачи, садовые дома, гаражи и другие строения потребительского назначения.

Особенности ипотечного кредита

Кредит выдается на длительный срок (до 50 лет). Процентная ставка по ипотечному кредиту ниже, чем по другим видам кредитов. Заемщик ипотечного кредита должен иметь в наличии так называемый «первоначальный взнос» — часть стоимости недвижимости, приобретаемой без учета ипотечного кредита (хотя в некоторых банках это условие не обязательно). Размер первоначального взноса влияет на процентную ставку кредита и варьируется от 0 % до 70 % стоимости ипотечной недвижимости.

Банк выдвигает ряд специальных требований к получателю ипотечного кредита: подтверждение дохода, непрерывный стаж работы и пр. Обязательными участниками ипотечного кредитования являются страховые и оценочные компании, которые обеспечивают банку безопасность сделки. Погашение ипотечного кредита осуществляется обычно равными платежами — аннуитетами. Другой вариант — дифференцированные платежи (когда тело кредита выплачивают равными долями, а процентные платежи меняются от максимума в начале до минимума в конце). Достоинство этой формы платежей — меньшая сумма процентов (меньше переплата).

Налоговые льготы в России

В Налоговом кодексе РФ есть норма, по которой заемщик имеет право на налоговый вычет в размере суммы, потраченной на приобретения жилья, но не превышающей 2 миллиона рублей. Вычет предоставляется 1 раз в жизни. При этом есть две возможности получить эту льготу:

Если у заемщика единственное место работы, он может обратиться в бухгалтерию по месту работы, заявить о приобретении жилья, представить подтверждающие документы, и бухгалтер не будет перечислять подоходный налог до тех пор, пока данное право не будет использовано.

В другом случае нужно перечислять все налоги, а в конце года в налоговой инспекции заявить о праве на вычет. Налоговая служба должна будет вернуть уплаченные налоги после проверки документов.