Неустойка

Неустойка

Речь пойдет о пенях и штрафах. Вы – человек, всегда вовремя оплачивающий счета, имеющий стабильный заработок, вам никогда не задерживают зарплату, вас никогда не посылают в командировку на неопределенный срок, в другом регионе страны не выходит замуж ваша любимая десятиюродная сестра, у вас не случаются приступы аппендицита, по дороге в банк никогда не бывает пробок, у окошка – очередей, в банк не поступают звонки о том, что здание заминировано, и он работает всегда, как часы.

В этом случае на протяжении всего срока кредита вы не узнаете, что такое пеня и штраф. Но в жизни все немного не так устроено, как нам хотелось бы. Разумеется, никто не придет к вам, чтобы выселить из квартиры, если вы имели несчастье просрочить платеж. Но неустойку оплатить все же придется. Банк знает о всех возможных причинах, уверен, что хоть раз, но что-то вам помешает вовремя оказаться у кассы с деньгами, поэтому в каждом договоре обязательно есть пункты о пенях и штрафах. И вам обязательно нужно досконально знать, за что и сколько придется заплатить. Давайте разберемся, что понимается под «неустойкой», «пеней» и «штрафом».

Неустойка – денежная сумма, которую должник обязан выплатить кредитору в случае просроченного выполнения, невыполнения или ненормального выполнения обязательства. Неустойка включает в себя два понятия: пеня и штраф.

Штраф – однократно взыскиваемая неустойка, определяемая в твердой денежной сумме либо в процентах.

Пеня – неустойка, взыскиваемая нарастающим итогом за каждый день просрочки с исполнением обязательства. Размеры штрафов и пени должны быть определены в кредитном договоре.

Задержка или оплата раньше срока является несвоевременным платежом.

А это значит, что вы нарушили договор. Следовательно, вас требуется наказать. Более того, чтобы ваши отношения с банком вернулись в прежнее нормальное состояние, вы сначала будете наказаны, а уже потом к вам вернется утраченное доверие. Поэтому всегда сначала уплачиваются пеня и штрафы, а уже потом – сумма выплаты по кредиту. Проще говоря, у вас не примут следующий платеж, пока вы не погасите неустойку. Иногда получается так, что вы внесли ежемесячный платеж без учета неустойки, из него автоматически вычли сумму штрафа, и получается, что вы банку опять недоплатили. А это значит еще один штраф и т. д.

Если ситуация достаточно серьезная, вы оказываетесь не в состоянии выплачивать кредит длительный срок, не стоит прятаться и отключать телефон. О том, что в вашей жизни произошло нечто, мешающее нормально исполнять свои обязательства, следует предупредить банк. Поверьте, вы далеко не первый человек, который потерял работу или обзавелся еще одним членом семьи, причин, которые банк сочтет уважительными, на самом деле немало. Есть и давно разработанные схемы выхода из подобных ситуаций. Как правило, эти возможности прописаны в кредитном договоре:

– отсрочка платежа (в течение некоторого времени – не более 1–2 лет и по уважительным причинам вы сможете приостановить выплаты основной суммы кредита, правда, проценты по кредиту все равно придется платить);

– перекредитование.

Банку выгоднее получить проценты со своих вложений, чем просто вернуть себе вложенные деньги. Поэтому он и идет на некоторые уступки, не теряя, разумеется, выгоды.

Только в случае, если банк не уверен в том, что работа с вами ему принесет доход, если банк считает, что из-за вас он понесет убытки – вот тогда он потребует досрочного погашения кредита.

Что может привести к тому, что от вас потребуют досрочно погасить кредит?

1. Если вы постоянно нарушаете сроки выполнения финансовых обязательств.

2. Невозможность возврата кредита.

Выход из такой ситуации только один – продажа заложенного имущества.

Досрочное погашение кредита банку так же невыгодно, поэтому банки в договорах учитывают и такой момент. Варианты могут быть следующими:

1. Взимаются штрафы за досрочное погашение кредита (1–5% от суммы досрочного погашения).

2. По истечении некоторого периода времени пользования кредитом досрочное погашение кредита возможно без комиссии (срок может быть очень небольшим – например, полгода с момента оформления кредитного договора).

3. Оговаривается минимальная сумма досрочного погашения (от 500 до 3000 долларов).

Данный текст является ознакомительным фрагментом.