Ипотека

Ипотека

Деньги можно получить в банке под залог недвижимости. Такие кредиты называются ипотечными. Ипотека (залог недвижимости) может быть обеспечением не только по кредитному договору но и при займе, аренде, купле-продаже, подряде, обязательствах, вытекающих из причинения вреда, и пр. (ст. 2 Закона от 16 июля 1998 г. № 102-ФЗ «Об ипотеке (залоге недвижимости)»).

Сторонами по договору ипотеки являются:

? залогодатель – физическое или юридическое лицо, передающее имущество в залог;

? залогодержатель – банк или другая организация, принимающая недвижимость в залог.

Предметом ипотеки являются земли, предприятия, здания, сооружения, жилые дома, квартиры и прочее недвижимое имущество. Можно передать в залог и недостроенный объект (ст. 76 Закона № 102-ФЗ). Передача в залог здания или сооружения влечет за собой одновременную ипотеку земельного участка, на котором они находятся (п. 3 ст. 340 ГК РФ). Заложить по ипотеке можно лишь то имущество, права на которое зарегистрированы в надлежащем порядке.

Договор ипотеки подлежит обязательной государственной регистрации (ст. 10 Закона № 102-ФЗ), без которой он считается недействительным. Предмет ипотеки на все время договора остается в распоряжении должника (п. 1 ст. 338 ГК РФ). Должник владеет имуществом, может им пользоваться, но не вправе продать, обменять или передать другой организации, если на то не имеется согласия кредитора.

Порядок выдачи ипотечных кредитов регулируется ГК РФ, Федеральным законом от 16 июля 1998 г. № 102-ФЗ «Об ипотеке (залоге недвижимости)», другими федеральными законами.

Все ипотечные кредиты принято делить на две группы:

? потребительские ипотечные кредиты;

? целевые ипотечные кредиты.

Целевое использование потребительских ипотечных кредитов не оговаривается, их можно потратить на что угодно: купить яхту, машину, гараж, бриллианты и т. д. Можно инвестировать в свое образование или поехать на Канары. Банк не волнует, на что вы потратите его деньги, потому что в залог он оставил вашу квартиру. При этом вы остаетесь собственником квартиры и продолжаете в ней жить со всеми членами семьи.

Целевые ипотечные кредиты выдают на покупку конкретного объекта: квартиры, жилого дома, земельного участка. Причем дом можно купить как вместе с земельным участком, так и без него.

Среди основных преимуществ ипотеки выделяют следующие:

? возможность прописаться и проживать в собственной квартире, заплатив за нее лишь часть стоимости;

? невысокий первоначальный взнос – от 5 до 30 %;

? возможность погашения долга в течение 5-30 лет.

Кроме того, ежемесячные выплаты по ипотечному кредиту сопоставимы с платой за аренду квартиры, но арендованная квартира не станет вашей собственностью.