Статья 172. Незаконная банковская деятельность

1. Осуществление банковской деятельности (банковских операций) без регистрации или без специального разрешения (лицензии) в случаях, когда такое разрешение (лицензия) обязательно, если это деяние причинило крупный ущерб гражданам, организациям или государству либо сопряжено с извлечением дохода в крупном размере, —

наказывается штрафом в размере от ста тысяч до трехсот тысяч рублей или в размере заработной платы или иного дохода осужденного за период от одного года до двух лет, либо принудительными работами на срок до четырех лет, либо лишением свободы на срок до четырех лет со штрафом в размере до восьмидесяти тысяч рублей или в размере заработной платы или иного дохода осужденного за период до шести месяцев либо без такового.

2. То же деяние:

а) совершенное организованной группой;

б) сопряженное с извлечением дохода в особо крупном размере, —

в) утратил силу.

наказывается принудительными работами на срок до пяти лет либо лишением свободы на срок до семи лет со штрафом в размере до одного миллиона рублей или в размере заработной платы или иного дохода осужденного за период до пяти лет или без такового.

КОММЕНТАРИЙ

Банковская деятельность является разновидностью предпринимательской деятельности, осуществляемой кредитными организациями, и заключается в осуществлении банковских операций и иных сделок, предусмотренных действующим законодательством.

Осуществление банковских операций производится только на основании лицензии, выдаваемой Центральным банком РФ.

Лицензия на осуществление банковских операций выдается после государственной регистрации кредитной организации и оплаты учредителями ее объявленного уставного капитала. Только с момента получения лицензии юридическое лицо имеет право осуществлять банковские операции, которые в ней указаны.

В случае осуществлении банковской деятельности без регистрации или без лицензии, с последствиями в виде крупного ущерба гражданам, организациям или государству либо если это деяние сопряжено с извлечением доходов в крупном размере, образуется состав преступления, предусмотренного ст.172 УК РФ.