Деловая игра «Инспекционная проверка банка»

Цель

Более глубоко изучить порядок проведения инспекционной проверки в банке, оформления и обжалования ее результатов. Проанализировать нормативные акты, регулирующие инспектирование кредитных организаций.

Участники

1. Представители инспекционной службы Банка России.

2. Генеральный директор банка.

3. Руководитель юридической службы банка.

Диспозиция

В банке была проведена тематическая внеплановая проверка кредитного портфеля, в результате которой Банком России были выявлены нарушения, связанные с неправильной, по мнению инспекторов, классификацией ряда реструктуризированных кредитов в более высокую категорию качества. Данное обстоятельство повлекло недоформирование резерва на возможные потери по ссудам и представление в Банк России недостоверной отчетности. Ознакомившись с Актом проверки, руководство банка не согласилось с выводами рабочей группы.

Задание

Представителям инспекционной службы Банка России разработать и представить для обсуждения на семинаре заключение по Акту проверки банка с рекомендациями по применению к кредитной организации мер воздействия. Руководству банка подготовить и обосновать возражения на Акт проверки исходя из того, что, по мнению банка, увеличение срока выданных кредитов не является реструктуризацией кредитной задолженности и не влечет изменение категории качества выданных кредитов.

Письменные задания

1. Опишите схематично алгоритм государственной регистрации банка и выдачи лицензии на осуществление банковских операций.

2. Составьте письменное уведомление в Банк России о назначении нового генерального директора банка, удовлетворяющего квалификационным требованиям, установленным банковским законодательством.

3. Классифицируйте инструменты банковского регулирования и надзора по видам банковского регулирования и надзора.

Тест

Выберите один или несколько правильных ответов:

1. В состав банковского законодательства входят следующие федеральные законы:

а) Закон о Банке России;

б) ГК РФ;

в) Закон о банках и банковской деятельности;

г) Закон о противодействии легализации преступных доходов;

д) Закон о национальной платежной системе;

е) Все перечисленные Федеральные законы.

2. Документы Базельского комитета по банковскому надзору носят:

а) Обязательный характер;

б) Рекомендательный характер.

3. Базельские принципы устанавливают соответствующие принципы:

а) Банковского регулирования и надзора;

б) Выдачи банковских гарантий;

в) Корпоративного управления в банках;

г) Оформления аккредитивов.

4. Кредитные организации могут быть созданы в форме:

а) Хозяйственных обществ и товариществ;

б) Акционерных обществ;

в) Хозяйственных обществ.

5. Кредитным организациям запрещено заниматься следующими видами деятельности:

а) Производственной и торговой;

б) Производственной, торговой и страховой;

в) Производственной, торговой и инвестиционной;

г) Торговой и инвестиционной.

6. Не считается разновидностью торговой деятельности:

а) Реализация банком предмета залога в связи с неисполнением должником обязательства, обеспеченного залогом имущества;

б) Реализация банком имущества, полученного в качестве отступного;

в) Систематическая продажа банком предмета лизинга.

7. Видами кредитных организаций являются:

а) Организации инкассаций;

б) Небанковские депозитно-кредитные организации;

в) Расчетные небанковские кредитные организации;

г) Платежные небанковские кредитные организации;

д) Все перечисленные кредитные организации.

8. Только банк имеет исключительное право в совокупности осуществлять следующие виды банковских операций:

а) Банковские операции по привлечению, размещению средств физических и юридических лиц, а также по ведению их банковских счетов;

в) Банковские операции по ведению банковских счетов, осуществлению расчетов по поручению юридических лиц, а также по инкассации денежных средств и иных ценностей;

с) Банковские операции по привлечению, размещению средств юридических лиц, а также по купле-продаже иностранной валюты.

9. Банковская система РФ согласно Закону о банках и банковской деятельности включает в себя:

а) Банк России, кредитные организации, а также филиалы и представительства иностранных банков;

б) Банк России, кредитные организации, а также представительства иностранных банков;

в) Кредитные организации, Агентство по страхованию вкладов, а также филиалы и представительства иностранных банков;

г) Банк России и кредитные организации, Агентство по страхованию вкладов, а также Банк Развития.

10. Банковской группой по российскому законодательству является объединение:

а) Кредитных организаций;

б) Юридических лиц и кредитных организаций, где кредитная организация является головной компанией;

в) Юридических лиц и кредитных организаций, где юридическое лицо-не кредитная организация является головной компанией.

11. Банк России согласно Закону о Банке России является:

а) Государственным унитарным предприятием;

б) Юридическим лицом без определения организационно-правовой формы;

в) Государственной корпорацией;

г) Юридическим лицом публичного права.

12. Банк России обладает имуществом:

а) На праве собственности;

б) На праве хозяйственного ведения;

в) На праве оперативного управления;

г) Осуществляя полномочия по владению, пользованию и распоряжению имуществом Банка России, которое является федеральной собственностью.

13. Председатель Банка России назначается на должность:

а) Президентом РФ;

б) Правительством РФ;

в) Государственной думой по представлению Президента РФ;

г) Советом Федерации РФ.

14. Банк России издает нормативные акты в следующих формах:

а) Инструкции;

б) Указы;

в) Положения;

г) Оперативные письма;

д) Указания.

15. Уставный капитал кредитной организации:

а) Составляется из величины вкладов ее вкладчиков;

б) Не может быть сформирован, если одним из вкладов в уставный капитал является имущество;

в) Не определяет минимальный размер имущества, гарантирующего интересы ее кредиторов;

г) Не может быть сформирован с использованием заемных денежных средств.

16. Минимальный размер уставного капитала вновь создаваемого банка составляет:

а) 300 млн. рублей;

б) 180 млн. рублей;

в) 90 млн. рублей;

г) 18 млн. рублей.

17. Термин «руководитель кредитной организации» используется в банковском законодательстве применительно к:

а) Единоличному исполнительному органу кредитной организации;

б) Единоличному исполнительному органу, его заместителям, членам коллегиального исполнительного органа кредитной организации;

в) Единоличному исполнительному органу и членам коллегиального исполнительного органа кредитной организации;

г) Единоличному исполнительному органу, его заместителям, членам совета директоров кредитной организации.

18. Решение о государственной регистрации кредитной организации принимает:

а) Федеральная налоговая служба;

б) Банк России;

в) Министерство юстиции;

г) Федеральная антимонопольная служба по согласованию с Банком России.

19. Лицензия на право осуществления банковских операций со средствами в рублях (без права привлечения во вклады денежных средств физических лиц) дает банку право осуществлять следующие банковские операции:

а) Привлечение денежных средств юридических лиц во вклады (до востребования и на определенный срок);

б) Размещение привлеченных во вклады (до востребования и на определенный срок) денежных средств юридических лиц от своего имени и за свой счет;

в) Открытие и ведение банковских счетов юридических лиц;

г) Осуществление переводов денежных средств по поручению юридических лиц, в том числе банков-корреспондентов, по их банковским счетам;

д) Инкассацию денежных средств, векселей, платежных и расчетных документов и кассовое обслуживание физических и юридических лиц;

е) Выдачу банковских гарантий;

ж) Все перечисленные банковские операции.

20. К внутренним структурным подразделениям кредитных организаций, находящимся вне места их нахождения, относятся:

а) Дополнительные офисы;

б) Кредитно-кассовые офисы;

в) Операционные офисы;

г) Операционные кассы вне кассового узла;

д) Все перечисленные подразделения.

21. Иностранные банки на территории РФ:

а) Вправе участвовать в уставном капитале российских кредитных организаций;

б) Вправе открывать на территории РФ филиалы и представительства;

в) Вправе заниматься банковской деятельностью на территории РФ;

г) Вправе заниматься банковской деятельностью на территории РФ только через свои представительства.

22. Кредитная организация:

а) Не вправе совершать срочные сделки;

б) Вправе совершать срочные сделки только на биржевом рынке;

в) Вправе совершать срочные сделки по поручению клиента от имени и за счет клиента;

г) Вправе совершать срочные сделки только на внебиржевом рынке.

23. Кредитные организации выполняют следующие публичные обязанности:

а) Контроль за ведением кассовых операций клиентов;

б) Контроль направлений движения средств по счетам клиентов;

в) Сообщение налоговому органу об открытии счета клиентом;

г) Сообщение в Банк России об открытии вклада индивидуальным предпринимателем.

24. В рамках института несостоятельности (банкротства) банка применяются следующие процедуры:

а) Наблюдение;

б) Конкурсное производство;

в) Финансовое оздоровление;

г) Принудительная реорганизация.

25. При банкротстве банка вкладчики-физические лица являются кредиторами:

а) Первой очереди;

б) Второй очереди;

в) Третьей очереди.

26. Банковское регулирование и надзор в Российской Федерации осуществляет(ют):

а) Банк России и Агентство по страхованию вкладов;

б) Банк России и Росфинмониторинг;

в) Исключительно Банк России;

г) Все перечисленные выше субъекты.

27. Банк России как «мегарегулятор» финансового рынка осуществляет регулирование деятельности:

а) Профессиональных участников рынка ценных бумаг;

б) Кредитных рейтинговых агентств;

в) Бюро кредитных историй;

г) Лизинговых компаний;

д) Ломбардов.

28. К инструментам банковского регулирования относятся:

а) Установление требований к лицензированию банковских операций;

б) Предъявление квалификационных требований;

в) Истребование информации у кредитных организаций об их банковской деятельности;

г) Установление обязательных экономических нормативов;

д) Применение к кредитным организациям мер воздействия;

е) Все перечисленные выше инструменты.

29. К инструментам банковского надзора относятся:

а) Установление требований к лицензированию банковских операций;

б) Предъявление квалификационных требований;

в) Истребование информации у кредитных организаций об их банковской деятельности;

г) Установление обязательных экономических нормативов;

д) Применение к кредитным организациям мер воздействия;

е) Все перечисленные выше инструменты.

30. Предварительного согласования в Банке России требует:

а) Приобретение более 10 % акций (долей) кредитной организации;

б) Приобретение более 15 % акций (долей) кредитной организации;

в) Приобретение более 20 % акций (долей) кредитной организации.

31. Генеральный директор банка при утрате деловой репутации не может занимать руководящие должности в других банках в течение:

а) 3 лет;

б) 5 лет;

в) 10 лет;

г) Больше не имеет права работать в банковской сфере.

32. В рамках банковского надзора к кредитной организации могут быть применены следующие меры воздействия:

а) Требование о замене руководителя банка;

б) Ограничение проведения банковских операций на срок до 2 лет;

в) Изменение расчета обязательных экономических нормативов;

г) Взыскание штрафа;

д) Приостановление действия лицензии.

33. Банк России имеет следующие полномочия как лицензирующий орган:

а) Может в установленных законом случаях отозвать лицензию у кредитной организации;

б) Обязан в установленных законом случаях обратиться в суд с ходатайством об отзыве лицензии у кредитной организации;

в) Обязан в установленных законом случаях отозвать лицензию у кредитной организации.