Деловая игра

Цель

Глубже проанализировать понятие реструктуризации кредита с точки зрения банковского законодательства. Подробно изучить преимущества и недостатки различных способов реструктуризации задолженности должника по банковскому кредиту.

Участники

Представители банка-кредитора: генеральный директор, начальник юридического департамента, юристы по отдельным направлениям деятельности банка: кредитный отдел, взыскание долгов, претензионно-исковой. Представители компании-должника: генеральный директор, главный бухгалтер, начальник юридической службы.

Диспозиция

В связи с ухудшением финансового положения крупная компания-должник (ПАО) просрочила выплату очередной части выданного банком кредита, обеспеченного залогом товаров в обороте. Понимая, что компания сможет вернуть долг только значительно отсрочив исполнение или снизив процентную ставку по кредиту, генеральный директор обратился в банк-кредитор с просьбой рассмотреть возможные варианты реструктуризации кредита на совместном совещании с участием представителей юридической службы банка и компании-должника.

Задание

Проанализировать и обсудить преимущества и недостатки различных форм реструктуризации кредита, в частности, таких как: рассрочка и отсрочка исполнения, снижение процентной ставки, замена обеспечения, отступное, новация, зачет, перекредитование, перевод долга, уступка права требования и др. По каждому из возможных вариантов представителям банка и компании сформулировать свою аргументированную позицию.

Письменные задания

1. Распределите, используя схему или таблицу, пассивные, активные банковские операции, а также банковские операции по организации банковских расчетов.

2. Опишите алгоритм открытия индивидуальным предпринимателем расчетного счета в банке с указанием обязанностей предпринимателя и банка при осуществлении последним указанной банковской операции.

Тест

Выберите один или несколько правильных ответов:

1. Банковские услуги на российском рынке банковских услуг предоставляются:

а) Банком России, российскими и иностранными банками;

б) Российскими и иностранными кредитными организациями;

в) Российскими кредитными организациями и филиалами иностранных банков;

г) Российскими кредитными организациями.

2. В рамках пассивных операций кредитными организациями предоставляются:

а) Банковские услуги, связанные с привлечением средств юридических и физических лиц;

б) Банковские услуги, направленные на размещение средств физических и юридических лиц;

в) Банковские услуги, опосредующие осуществление расчетов.

3. К активным банковским операциям кредитных организаций относятся:

а) Банковское кредитование;

б) Лизинговые операции;

в) Доверительное управление имуществом;

г) Выдача банковских гарантий.

4. К пассивным банковским операциям кредитных организаций относятся:

а) Привлечение денежных средств во вклады;

б) Привлечение во вклады и размещение драгоценных металлов;

в) Выпуск и размещение собственных облигаций и векселей;

г) Выдача поручительств.

5. К банковским операциям кредитных организаций по организации расчетов относятся:

а) Выдача банковских гарантий;

б) Инкассация и кассовое обслуживание;

в) Купля-продажа иностранной валюты;

г) Выпуск и размещение собственных облигаций и векселей.

6. Привлекать во вклады денежные средства физических лиц могут:

а) Все кредитные организации;

б) Кредитные организации, являющиеся участниками системы страхования вкладов и имеющие соответствующую лицензию Банка России;

в) Банки, являющиеся участниками системы страхования вкладов и имеющие соответствующую лицензию Банка России.

7. Вкладчик вправе требовать выплату возмещения по вкладу:

а) Только в случае если соответствующее условие было предусмотрено в договоре банковского вклада;

б) Со дня наступления страхового случая;

в) Только в случае если был открыт вклад в рублях;

г) Обратившись в Агентство по страхованию вкладов.

8. Возмещение по вкладам в банке, в отношении которого наступил страховой случай:

а) Выплачивается вкладчику в размере 70 процентов суммы вкладов в банке;

б) Выплачивается вкладчику в размере не более 1 400 000 рублей;

в) Выплачивается вкладчику в иностранной валюте, если вклад был открыт в иностранной валюте;

г) Не осуществляется, если уже произведено возмещение по вкладу на сумму 1 400 000 рублей в другом банке, в отношении которого наступил страховой случай;

д) Выплачивается по каждому из вкладов пропорционально их размерам, если их общая сумма превышает 1 400 000 рублей.

9. Банковская тайна:

а) Возникает в силу закона;

б) Распространяется только на те сведения, которые банк и клиент прямо указали в договоре;

в) Всегда имеет коммерческий характер;

г) Должна соблюдаться, только если ее разглашение может причинить ущерб.

10. Банк обязан выдать сумму вклада на условиях срочного вклада:

а) Гражданину только по истечении указанного в договоре срока;

б) Гражданину по первому требованию;

в) Гражданину только при выплате банку комиссии;

г) Гражданину без выплаты начисленных процентов.

11. К денежным требованиям, под которые банки обязаны создавать резервы, относятся:

а) Предоставленные банком кредиты (займы);

б) Привлеченные банком вклады физических лиц;

в) Привлеченные банком вклады физических и юридических лиц;

г) Денежные требования банка по договорам факторинга.

12. Ведение банковских счетов относят к категории:

а) Пассивных банковских операций и операций по организации расчетов;

б) Активных банковских операций;

в) Активных банковских операций и операций по организации расчетов.

13. Банк обязан совершать операции зачисления, списания, перечисления средств по банковскому счету клиента:

а) Не позже дня, следующего за днем поступления в банк соответствующего платежного документа;

б) Не позже рабочего дня, следующего за днем поступления в банк соответствующего платежного документа;

в) Не позже операционного дня, следующего за днем поступления в банк соответствующего платежного документа.

14. Ограничение расчета наличными деньгами между юридическими лицами и индивидуальными предпринимателями составляет:

а) 500 тыс. рублей;

б) 600 тыс. рублей;

в) 100 тыс. рублей;

г) Ограничений не установлено.

15. Какие платежные карты вправе выпускать не только организации, являющиеся кредитными:

а) Расчетные карты;

б) Предоплаченные карты;

в) Кредитные карты.

16. Расчеты с организациями торговли (услуг) по операциям, совершаемым с использованием платежных карт, и (или) выдаче наличных денежных средств держателям платежных карт, не являющимся клиентами указанных кредитных организаций, осуществляются в рамках:

а) Эмиссии платежных карт;

б) Распространения платежных карт;

в) Эквайринга платежных карт.

17. Банковское кредитование это:

а) Размещение кредитными организациями денежных средств на условиях возвратности, платности и срочности;

б) Размещение кредитными организациями привлеченных от вкладчиков денежных средств на условиях возвратности, платности и срочности;

в) Размещение кредитными организациями привлеченных от вкладчиков денежных средств на условиях возвратности, платности и срочности, а также их погашение.

18. Банковский кредит может быть выдан следующими способами:

а) Разовым зачислением;

б) Открытием кредитной линии;

в) Кредитованием банковского счета;

г) Иными способами, предусмотренными кредитным договором;

д) Всеми перечисленными вариантами.

19. Кредитная линия предполагает установление в кредитном договоре:

а) Лимита кредитования;

б) Лимита задолженности;

в) Лимита кредитования и лимита задолженности;

г) Условий, по своему экономическому содержанию отличающихся от условий договора, предусматривающего разовое (единовременное) предоставление денежных средств клиенту;

д) Все перечисленные варианты.

20. Перечень оснований одностороннего расторжения кредитного договора, заключенного с потребителем, по инициативе банка является:

а) Исчерпывающим и предусмотрен ГК РФ и другими федеральными законами;

б) Исчерпывающим и предусмотрен Законом о банках и банковской деятельности;

в) Помимо предусмотренных в законодательстве, стороны могут установить иные основания в договоре.

21. Какие комиссии, как правило, допускается устанавливать в договоре потребительского кредита:

а) Комиссия за ведение ссудного счета;

б) Комиссия за рассмотрение кредитной заявки;

в) Комиссия за выпуск и обслуживание кредитной карты;

г) Комиссия за поддержание уровня кредитного лимита.