Задания для внеаудиторной работы

Редактирование текстов

Отредактируйте отрывок из статьи, отметив и исправив неточности в юридической терминологии.

«О намерениях Банка России расширить круг банков, которые могут привлекать его кредиты под залог ценных бумаг из ломбардного списка и золота, свидетельствуют проекты поправок к нормативным актам, регламентирующие предоставление такого финансирования. Вчера они были размещены на сайте регулятора. Согласно им, право привлекать средства в ЦБ под соответствующие залоги наряду с банками первой и второй групп по экономическому положению получат и кредитные организации третьей группы. Ранее ЦБ сообщил о намерении дать дополнительную ликвидность банкам третьей группы еще и под нерыночные активы (кредитные портфели и векселя…).

Согласно указанию 2005-У «Об оценке экономического положения банков», к третьей группе ЦБ относит игроков, имеющих недостатки в деятельности, устранение которых может в ближайшие 12 месяцев привести к возникновению ситуации, угрожающей законным интересам их вкладчиков и кредиторов. Этими недостатками могут быть «сомнительные» активы, капитал или ликвидность; непрозрачная структура собственности; недостаточное качество управления; несоблюдение в течение определенного срока обязательных нормативов; наличие ограничений или запретов на отдельные виды операций. Сколько именно банков находится в той или иной группе по экономическому положению, ЦБ не раскрывает. Соответственно, невозможно четко очертить и круг бенефициаров этого нововведения…».[98]

Правовые заключения

1. Составьте правовое заключение по вопросу об организации коммерческим юридическим лицом работы по приему платежей физических лиц через терминалы в целях последующего перевода денежных средств организациям-получателям.

2. Иностранный банк планирует выйти на российский рынок банковских услуг, создав банковскую группу. Банк планирует приобрести контрольный пакет акций двух российских банков, имеющих широкую сеть филиалов и внутренних структурных подразделений вне места нахождения кредитной организации. Также предполагается, что в банковской группе будут и другие юридические лица, осуществляющие смежную с банковской деятельность на финансовом рынке: факторинг, лизинг, инвестиционную деятельность и страхование. Напишите правовое заключение о требованиях банковского законодательства в отношении создания и функционирования банковских групп на российском рынке банковских услуг. Укажите преимущества и недостатки создания банковской группы вместо создания единого юридического лица: нового банка со 100 % иностранным участием.

Задания по обобщению судебной практики

1. Обобщите судебную практику по вопросу об отзыве лицензий у кредитных организаций.

2. Обобщите судебную практику по вопросу уплаты Банком России земельного налога.

3. Обобщите судебную практику по вопросу о понятии «банковская операция».

Задания по составлению документов

1. Банком России по итогам инспекционной проверки было выявлено, что банк, не являющийся участников системы страхования вкладов, предоставил потребительский кредит А. М. Селезневой путем перечисления денежных средств непосредственно на счет торговой организации в оплату приобретаемого Селезневой А. М. велотренажера.

а) Составьте предписание Банка России о применении меры воздействия к банку с обоснованием причин ее применения;

б) Напишите возражения банка на применение к нему соответствующих мер воздействия;

в) При составлении документов рекомендуется ознакомиться с письмом Ассоциации российских банков от 16.11.2006 № А-01/1Е-576 «О неправомерном толковании территориальными управлениями Роспотребнадзора норм законодательства, регулирующих правоотношения сторон договора потребительского кредита» // См.: сайт Ассоциации российских банков в сети Интернет http://www.arb.ru.

2. ООО «Альфа», зарегистрированное на территории г. Санкт-Петербурга, заключило договор банковского вклада с ОАО Коммерческий Банк «Омега» в лице руководителя филиала указанного банка в Санкт-Петербурге. Однако когда сотрудник ООО «Альфа» поинтересовался условиями данного вида вклада в головном офисе Банка в г. Москве, где зарегистрирована данная кредитная организация, то выяснилось, что условия договоров существенно различаются. При этом, руководитель филиала ОАО Коммерческий Банк «Омега» пояснил, что доверенностью Президента банка ему как руководителю филиала предоставлено право самостоятельно определять условия договоров банковских вкладов даже в рамках существующих единых для всей филиальной сети банка видов вкладов. Тогда руководитель ООО «Альфа» решил обратиться в суд, так как процентные ставки по данному виду вклада, предлагаемому головным офисом банка, были гораздо выгоднее. Составьте для ООО «Альфа» письменную претензию к ОАО Коммерческий Банк «Омега».

Работа с иностранными источниками

Прочитайте отрывок из статьи и ответьте на вопросы.

«Historically, banks in the United States have been granted charters with only limited powers. The National Bank Act of 1863 grants federally-chartered, or national, banks:

«all such incidental powers as shall be necessary to carry on the business of banking; by discounting and negotiating promissory notes, drafts, bills of exchange, and other evidences of debt; by receiving deposits; by buying and selling exchange, coin, and bullion; by loaning money on personal security; and by obtaining, issuing, and circulating notes».

In the last three decades, the Office of the Comptroller of the Currency (OCC), the principal regulator of national banks, has consistently interpreted the statutory language in a manner that has significantly expanded the outer boundaries of the «business of banking…»

Nevertheless, commercial banks remain subject to restrictive balance sheet regulation and are generally prohibited from engaging in non-banking activities. In addition to the statutory grants of only limited powers to banks, the Glass-Steagall Act of 1933 prohibited banks from participating in the securities dealing and underwriting business and from affiliating with securities firms.

In effect, the entire system of U.S. bank and bank holding companies regulation is designed to keep institutions that are engaged in deposit-taking and commercial lending activities from conducting, directly or through some business combination, any significant non-financial activities, or from holding significant interests in any general commercial enterprise. The main arguments in favor of maintaining this legal wall between the «business of banking» and purely commercial business activities have traditionally included the needs to preserve the safety and soundness of insured depository institutions, to ensure a fair and efficient flow of credit to productive economic enterprise, and to prevent excessive concentration of financial and economic power in the financial sector»[99].

Как в США ограничены полномочия банков? Какова основная цель регулирования банковской деятельности в США?

Темы рефератов

1. Соотношение понятий «сделка», «банковская сделка» и «банковская операция».

2. Основные тенденции и перспективы развития банковской системы России.

3. Особенности нормативных актов Банка России.

4. Общая характеристика и значение основных инструментов денежно-кредитной политики.

5. Банковская тайна и ответственность за ее нарушение.

Темы эссе

1. Банковская операция как основа банковской деятельности.

2. Особенности кредитной организации как корпорации.

3. Банковский холдинг и банковская группа: понятие и особенности.

4. Международные стандарты финансовой отчетности на рынке банковских услуг.

5. Деловая репутация банка как основа управления правовым риском.